10年前的100萬，到現在還值多少錢？
10年前的100萬，到現在還值多少錢？
大家都感慨，收入越高，對幸福的阈值越高，反而不如年輕時能感受到強烈的幸福感了。
當然，另一個朋友說的更真實，别看現在收入比以前高，但總有一種感覺，手裏的錢能買到的東西，并沒比之前多多少。
大家都紛紛點頭。
可不麽，這些年很多人都有一個直觀感受：錢變得越來越不值錢了。
但具體有多“不值錢”？似乎并沒有一個标準答案。
01
假設10年前你手頭有100萬，現在還值多少錢？
當然，我知道，無論計算出哪個數字，都會有人不認同，因爲每個人的主觀感受不一樣。
但如果一定要探讨，我覺得有三種方法可以估算一下，給大家具體盤盤：
首要種是通過物價比較的方法。
舉個栗子：
10年前你買塊豆腐要5毛錢，現在至少需要1塊錢。
那10年前的100萬，從物價的直觀感受來說，現在就約等于50萬。
咱也不用瞎猜測，官方有直接衡量物價的評估方法，就是CPI。
我查了下過去十年CPI，主要在2-5%之間波動，2021年的新近數據是3.4%。
如果取一個平均值2.3%，那就意味着，每一年100萬的購買力都削弱2.3%。
算下來，10年期間，100萬就變成了79萬左右。
肯定會有很多人說：不對啊！我感覺錢貶值得比這個厲害啊！
像我10年前理頭發才5塊錢，現在随便一家理發店都漲到了幾十塊錢，翻了不止兩三倍。
要知道，這個CPI是國家統計局的數據，統計的樣本很廣泛，并不是隻有你日常消費的那幾樣，和你個人的生活感受肯定有差異。
02
就是用廣義貨币增幅減去名義GDP增幅，來計算真實的通脹率。
這是什麽意思？
簡單來說，GDP代表一個經濟體一年内創造價值的總和，而廣義貨币則代表着一個經濟體所有可以交易和計價的信用總量。
兩者的增速差，就代表了這個經濟體超發的貨币，也就意味着貨币的貶值程度。
看下近10年的平均數據：
每年增速差2.78%，可以看出來，比CPI平均數據2.3%還是要高出不少的。
換算下來，10年期間，100萬差不多變成了73萬左右。
不過，還是會有人不服：
明明房價漲的那麽猛，十年前的100全适用買幾套房，現在連首付都夠嗆，現在的100萬确實不值73萬了。
那我們還有一個更激進的視角，就是直接看“貨币膨脹多少”，也就是M2漲幅。
03
舉個例子，假設以前總貨币是100億，你有1億，你就占有總資産的1%。
現在總貨币是1000億，你有1億，你就隻有總資産的0.1%。
貨币的增發，就意味着你持有貨币價值的相對喪失。
比如說，80年代富裕人群的代表“萬元戶”，放到今天的中國，可能就要劃入“窮光蛋”行列了。
我們來看看具體的數據：
十年前，M2貨币供應量是85萬億，十年後的2021年，這一數據是238萬億。
也就是說，每年的貨币平均會多10%。
換算下來，10年前的100萬，現在的含金量變成了39萬左右。
可能這個數字，更符合大部分人的直觀感受吧。
04
以上，我給出了三種評估方法。
不管大家的主觀感受是否有偏差，但我們可以從中得出一個結論：
錢，真的是越來越不值錢了。
如果把錢拿在手裏，你會發現，财富不但沒增加，反而随着物價上漲、貨币貶值，資産購買力逐漸降低，咱辛辛苦苦攢來的财富，很有可能被通脹給侵蝕掉。
這給我們普通人的啓示是什麽？
就是一定把手頭的錢轉化爲資産，讓自己的錢生錢，趕上通脹的速度，才能對抗貶值。
不過說到投資，現在也真是不好搞。
去年，各大銀行也開始調整存款利率了，某些銀行的大額存單産品甚至出現了“一票難求”的情況。
銀行的存款産品之所以這麽受歡迎，原因就是兩個字：
穩健。
能穩穩地賺到錢，對抗通脹，對普通人來說就已經是較大價值了。
那問題來了，如今存款利率下調，現在還有沒有好的替代品了？
有，儲蓄型保險。
從長遠來看，利率下行是大趨勢，而想要在抵禦通脹的基礎上解決财富安全增值、養老以及孩子的教育規劃問題，那麽可以考慮下香港的儲蓄險。
香港儲蓄險的回報率高，複利能到達6%～7%。
可不要小看這6%~7%的複利，魔力可是很強大的。
舉個栗子：
假設老王，想用一筆投資來解決40年的退休生活問題。
他選擇一個年化複利爲6%左右的儲蓄險，每年投入10萬，五年的時間，總共的成本是50萬。
老王從61歲開始，每年就可以從這個賬戶裏提取10萬，一直取到100歲，總提取的退休金爲400萬人民币。
100歲的時候，這個賬戶上面還有399萬的餘額，萬一他不幸中途離世，這個賬戶還能更換受益人，由孩子來繼承保單，成爲新的受保人，每年繼續領取10萬，直到孩子100歲。
總的來說，在利率下行的大行情下，自己又沒有更好的投資方式，買儲蓄類的保險就是一個非常穩健的選擇。
到底，這基本上是躺着就把錢賺了。
在大通脹和大放水時代，經濟走勢撲朔迷離，跑赢通脹守住财富就顯得尤爲重要。
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